和银行活期相比，功能和灵活度相差无几的余额宝超过2%的利率已经算是超高利率了。
马斯克说：“我们只需要比余额宝高1%，固定高1%，然后每个账户最多购买这款理财产品5万美元。
同时推出其他的理财产品，这样来平衡支出。”
舒尔曼点头：“暂时也只能这样做了。
如果想做到余额宝的随借随还，随时进行利息计算，实时动态展示利率，这需要用到大量算力，我们的基础设施还得优化，这也是成本。”
说完舒尔曼苦笑：“我终于理解在这个位置上的压力有多大了，虽然看似光鲜，是电子支付领域排名第二的企业。”
马斯克补充道：“但是和NewPay比起来，其他电子支付企业都没有区别。
我们需要做好长期追赶的准备，直到NewPay露出破绽。
其实我反而觉得余额宝这类产品是个机会，之前我们一直面临的问题是，通过活动吸引完用户，用户使用获得优惠也好，获得现金奖励也好，吸引的用户是有时效性的。
活动结束之后，他们又会回到NewPay的怀抱。像我们第一次学NewPay搞的扫码收集图案平分奖金的活动，在当时获得了超过百万的新用户。
但是这些新用户在活动结束后，会继续使用的比例不会超过十分之一，这是之前活动一直面临的困境。
因此我们再后来采取的模式都是，高额奖金吸引新客户，支付满减或者随机立减留住客户，但是这些活动NewPay也能提供，由于他们的体量比我们大太多，他们在电子支付领域有更高的议价权。
我们要自己掏钱给客户提供满减，而NewPay很多线下消费场景的满减，都是商家自愿提供的，比如沃尔玛满100减10的支付活动，这10美元的成本是沃尔玛承担。
这也导致我们要花数倍于NewPay的代价才能获得和NewPay差不多甚至更差的效果，这也是为什么这些年我们之间的差距没有缩小，反而被拉大了。
余额宝这类产品最大的好处在于，它可以让用户的资金在里沉淀下来，即便只是为了吃利息下载，对我们来说，也让用户有选择的理由。”马斯克表面很乐观。
其实他内心并没有这么乐观，只多1%的利率能吸引多少用户来？他不确定。
因为NewPay的虹吸效果实在太明显了，多1%压根起不到吸引眼球的作用。
但是他需要