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正文 第15章 两箱茅台(1 / 4)

张非凡经手的这笔批量贷款业务,是很常见的“1+N”业务模式,即一家龙头企业担保加多下游单位申贷的合作模式,近年来在银行业比较流行。

在这个案例中,天禽养殖社与下游的养殖户签订饲料供货合同,养殖户负责养殖白羽肉食鸡,然后养殖社最后以合同价格收购养殖户的鸡。

由于肉食鸡的生长周期在38-42天,若超过期限无法售出,每日饲料、人工等损耗费用巨大,而养殖社通过合同回购方式,大量节约了养殖户的成本,同时也让养殖户心无旁骛的养殖。

养殖社也通过规模化运营,从而在上游饲料厂、下游的食品加工厂获得了一定议价空间,从而赚取中间利润。这个模式若运营得当,是一个前景十分光明的项目。

王冲一边分析业务模型,一边测算这笔贷款的利润空间,以便于给出一个合理的贷款定价,既要保证养殖户获得足够的利润,又要让投放的贷款有个不错的收益。他认为,通过投放流动资金经营贷款,能够让客户和银行实现双赢,才是银行和客户之间和谐生存之道。

通过几笔贷款资料分析,王冲得出了业务模型的关键核心点,一是养殖成本与利润,二是担保企业的担保能力,主要风险点则是家禽类的疫情控制、用款单位的现金回流情况,这些东西,光靠纸面分析是无法得出结论的,需要到现场进行的调查后才能确定这笔贷款能否达到投放条件。

幸亏有王冲指导和帮忙,当所有调查报告初稿准备完,已是深夜十一点,为了表达谢意,张非凡非要请王冲吃宵夜,王冲摆手拒绝了,“宵夜就免了,你的首要任务是回家补觉,明后两天去做现场调查,任务艰巨着呢。等这笔贷款投放出去,发了奖金你请我吃也不迟。”

次日上午,两人来行里汇合,正准备出门时,顾天德破天荒的来到了信贷二科,“小张啊,天禽养殖社的那笔贷款准备的如何了?”张非凡恭敬道,“王冲主任正准备带我去做现场调查呢。”

顾天德看了一眼王冲,“做信贷嘛,讲究尽职免责,贷前调查是比较重要,一定要好好去做,王冲,上午十点有个信贷经营分析会,你就不用去了。”

王冲说其中有几笔业务是我做的,按规矩还是要去的。

“王冲啊,你现在是信贷二科领导,是管理职位,不能所有事情都冲在第一线,有些时候要讲究管理和业务之间的平衡。”

王冲说,“这么多年已经习惯了跟客户打交道,少开一些形式主义会议,咱们支行的业务

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